新加坡的养老金制度
看起来非常合理，非常公平，非常值得肯定。但什么就不能借鉴呢？哪怕借鉴一部分？

新加坡最神奇的地方，就是他们的公民，年轻时无论从事什么工作，退休金都一律平等。
注意这个制度适用“所有人”，无论你是农民、工人、服务员，还是律师、医生、教师、政府高官，所有人的退休金都是平等的。
新加坡政府给出的理由是：
“每个工作对社会创造的价值不一样，那么在他们年轻时的收入就已经体现了，退休后，不管什么职业，所有人都不再创造价值，所以拿到的退休金也应该一样，这才是公平的制度。”
说的多好！这才是真正的发达国家，不仅仅是经济发达！

1977年，李光耀对新加坡公民和永久居民强制执行养老金并轨政策。
规定任何公民从新加坡的任何部门退休，享有的退休政策都是统一的。
这就从源头了解决了不公平的问题。
早年新加坡人55岁退休领1200新加坡元，相当于人民币6000元。
60岁退休领1500元新加坡元，相当于人民币7500元。
63岁退休，养老金就到顶了，2000新加坡元，相当于人民币1万元。
后来由于现实原因，新加坡把退休年龄提到了65岁，退休金也相应提高。
在全球退休金评比中，新加坡依然连续15年蝉联亚洲榜首。

新加坡如何办到的？
原因是新加坡以“公积金制度”，来减轻老人退休后的生活经济负担。
他们的“公积金”，就是俗称的养老退休金。
这是一种强制性的储蓄计划，凡是新加坡公民以及永久居民，只要开始工作，就必须提拨一定比例的工资到公积金账户，55岁以下的员工，自提20%，雇主负担17%。
随着年纪越来越高，提拨比例将会逐渐下降，到了65岁以上，员工自提5%，雇主仅仅需要负担7.5%。

所以老人拿到的钱，实际上就是自己年轻时候存的钱，这就避免了年轻人产生被剥夺感。
其核心概念，并非“年轻人养老人”，而是“自己养自己”。
而这些公积金，则会被新加坡中央公积金局拿来理财。
最多的钱，是用来购买政府债券。
剩下的钱，大部分交给投资部门进行全球投资。
新加坡是典型的国家资本主义，去年，新加坡最大的国企投资公司淡马锡，靠投资赚了2880亿美元。
自成立以来，淡马锡股东总回报率为14%，最近十年，股东回报率也有6%，赚到的钱，也会回馈人民。
最近两年，65的新加坡老人实际领到退休金已经来到了3300新加坡元，相当于人民币18000元。
这个制度，已经连续15年被评为亚洲最强、排名第一的退休养老金制度。

欧洲国家也有类似新加坡的公积金制度.
他们各公私立行业人员退休后的退休工资也是一样，只有越晚退休者的退休工资才比较高。
所以现在很多西方政府也会鼓励各行业将退休年龄提高到60岁以上，以免国家财政破产。

新加坡虽然有钱，但他们依然没有选择躺平，而是在近些年不断提高退休年龄。
原因是生育率太低，劳动力严重不足，推迟年龄，也是逼不得已。
总体来看，新加坡的退休金基本是劳动者自己为自己买单，不存在年轻人养老人的问题。
而且退休金差距很小，最少也有6000元人民币，最高也只有1.8万人民币。

所谓“民生”，就是人人皆幸福，退休老人的养老金，不宜有差距太大的标准。
如此，社会才会稳定，国家才会富强。

都公平了，就没有了特权，变成了民选合法政府，那不就和台湾一样了，那怎么行!

让制定规则者少拿，可能吗

新加坡的养老金制度

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牛马是没办法选饲料的

给屁民涨多涨少还能商量，动自己那一份是坚决不行的

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社会主义，仆人必须要过好

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坚决不走邪路

正确答案，拿走，拿走，你们都用了，我坚决不用，我就用错的，上喇叭喊，它是对的，正确的。

去看看李显龙的那些讲话，或者新加坡那些官员的讲话！对比一下俺们村的！谁不是东西，昭然若揭！

美国401k退休计划也是类似，国内听说也有所谓个人养老账户，但是就怕画虎不成反类犬

都是朕的钱！

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二百斤智商二百五，能用这么低端的？

新加坡的养老金制度（即中央公积金CPF体系）并非人人相同，其核心特点是**“多缴多得、自主选择、差异化结果”**。具体差异体现在以下几个方面：

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### 📊 一、养老金制度的基本构成
新加坡的养老金主要通过**CPF LIFE**（公积金终身入息计划）实现，但资金来源于个人工作期间的强制性储蓄。CPF分为三个账户：
- **普通账户（OA）**：用于购房、教育等，利率约2.5%-3.5%。
- **特别账户（SA）**：专用于养老储蓄，利率最高5%。
- **医疗账户（MA）**：用于医疗支出，利率5%。
55岁时，SA和OA的资金会转入**退休账户（RA）**，用于购买CPF LIFE年金计划。

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### 💰 二、养老金差异的核心来源
养老金的多少主要取决于**退休账户（RA）的储蓄额**，而储蓄额因个人选择和经济能力不同而差异显著：
1. **退休计划档次**（三选一）：
  - **基本退休计划（BRS）**：需存满约**6万新元**（2026年标准），月领约**1,000–1,200新元**。
  - **全额退休计划（FRS）**：需存满约**16.6万新元**，月领约**1,400–1,600新元**。
  - **增强退休计划（ERS）**：需存满约**24.9万新元**（上限），月领可达**1,860–2,000新元**（2024年），2026年预计升至**3,400新元**。
  > 💡 例如：若选择ERS并延迟至70岁领取，月收入可比65岁时高出近40%。

2. **收入水平决定储蓄上限**：
  - 高收入者（月薪≥8,000新元）可缴存更多CPF，退休账户累积更快。
  - 低收入者可能仅能达到BRS，依赖政府补助（如银发补助）。

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### ⏳ 三、影响差异的其他因素
1. **领取年龄**：可从65岁开始领取，但每延迟1年，月领金额增加约**7%**（最晚70岁）。
2. **年金计划类型**：
  - **标准计划**：月领较高，但身故后遗产较少。
  - **基本计划**：月领较低，但剩余资金可继承。
3. **房产抵押**：无房产者若选择不提取RA余额，可获更高月收入。
4. **政府补助**：针对低收入人群的“匹配退休储蓄计划（MRSS）”，政府1：1匹配供款（上限2,000新元/年）。

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### ⚖️ 四、制度的社会平衡设计
虽然养老金差异显著，但政府通过以下措施减少不平等：
- **最低保障**：所有公民需达到BRS（约6万新元），不足者政府提供补贴。
- **终身支付**：无论储蓄多少，CPF LIFE保证终身领取，避免“人活着，钱没了”的风险。
- **高利率保障**：RA账户首3万新元享6%利率，远高于市场水平。

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### 💎 总结
新加坡养老金绝非人人相同：**高收入者通过多缴存、延迟领取、选择高档次计划，可获得数倍于低收入者的月收入**；而低收入者依赖政府补助维持基本养老。这种设计强调“个人责任为主，政府托底为辅”，鼓励工作期间积极储蓄，但也因差异过大被批评“对低收入者不够友好”。

谢谢分享

想都别想，没有特权怎么高人一等。

嘉靖嘉靖，家家皆净

劫贫济富

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